निरव मोदी (बाएं) और मेहुल चोकसी। (फ़ाइल फोटो)

13,000 करोड़ रुपये से अधिक पीएनबी बैंक लोन “फ्रॉड” मामले में उनकी भागीदारी के लिए भारतीय जांच एजेंसियों द्वारा प्रत्यर्पण अनुरोध के बाद, फिगरिंग डायमेंटेयर मेहुल चोकसी को बेल्जियम में गिरफ्तार किया गया है। इस मामले में दूसरे “प्रमुख संदिग्ध” के खिलाफ कार्रवाई, चोकसी के भतीजे डायमांटेरे नीरव मोदी के बाद, शनिवार को केंद्रीय जांच ब्यूरो (सीबीआई) और प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) द्वारा स्थानांतरित एक प्रत्यर्पण अनुरोध के आधार पर लिया गया था।
चोकसी पिछले साल बेल्जियम में स्थित था जब वह चिकित्सा उपचार प्राप्त करने के आधार पर वहां गया था। वह भारत छोड़ने के बाद 2018 से एंटीगुआ में रह रहे थे। एक साल पहले, 2017 में, उन्होंने एंटीगुआन राष्ट्रीयता का अधिग्रहण किया था।

चोकसी, मोदी, उनके परिवार के सदस्यों और कर्मचारियों, बैंक अधिकारियों और अन्य लोगों को मुंबई में पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) की ब्रैडी हाउस शाखा में कथित ऋण धोखाधड़ी को समाप्त करने के लिए 2018 में सीबीआई और ईडी द्वारा बुक किया गया था।
यहाँ बताया गया है कि कैसे PNB घोटाला सामने आया
पंजाब नेशनल बैंक घोटाला क्या है?
पंजाब नेशनल बैंक (PNB) घोटाला भारत के बैंकिंग इतिहास में सबसे बड़े वित्तीय धोखाधड़ी में से एक है। इसमें 13,000 करोड़ रुपये से अधिक के लिए बैंकिंग उपकरणों का दुरुपयोग शामिल था। इस घोटाले का नेतृत्व जौहरी नीरव मोदी और उनके चाचा मेहुल चोकसी ने किया था, दोनों 2018 की शुरुआत में मामला सामने आने के बाद भारत भाग गए थे। इस घोटाले ने बैंकिंग प्रणाली में खामियों को उजागर किया, विशेष रूप से पत्र (लूस) और स्विफ्ट मैसेजिंग सिस्टम के पत्रों के उपयोग में।
पीएनबी अधिकारियों की भूमिका
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, पीएनबी, जब 29 जनवरी, 2018 को केंद्रीय जांच ब्यूरो (सीबीआई) के साथ शिकायत दर्ज की गई, तब धोखाधड़ी सामने आई। शिकायत में कहा गया है कि नीरव मोदी और उनकी कंपनियों के समूह ने मुंबई में पंजाब नेशनल बैंक की ब्रैडी हाउस शाखा से धोखाधड़ी का सामना किया था।

नीरव मोदी शुरू में घोटाले का चेहरा थे, लेकिन अधिक विवरण के रूप में ध्यान अपने मातृ चाचा मेहुल चोकसी पर स्थानांतरित हो गया। यह स्पष्ट हो गया कि डिफंक्ट गितांजलि रत्न लिमिटेड के मालिक चोकसी ने घोटाले में समान रूप से भयावह भूमिका निभाई थी।
उपक्रम के पत्र ग्राहकों को अल्पकालिक क्रेडिट प्रदान करने के लिए भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं को जारी किए गए बैंक गारंटी हैं। इन लूस को मार्जिन मनी या संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है और बैंक की कोर सिस्टम में दर्ज किया जाता है। हालांकि, इस मामले में, पीएनबी के अधिकारियों ने उचित अनुमोदन या किसी भी संपार्श्विक के बिना लूस जारी किया।
सीबीआई एफआईआर के अनुसार, दो पीएनबी अधिकारियों -डीप्यूट मैनेजर गोकुलनाथ शेट्टी और क्लर्क मनोज खारत ने आंतरिक प्रोटोकॉल को बनाया। उन्होंने इलाहाबाद बैंक, एक्सिस बैंक और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया जैसे विदेशी बैंकों को सीधे लाउट भेजने के लिए स्विफ्ट सिस्टम का उपयोग किया, जिसने तब निरव मोदी की कंपनियों के खातों का श्रेय दिया। स्विफ्ट संदेश बैंक के आंतरिक बैंकिंग सॉफ्टवेयर (सीबीएस) में दर्ज नहीं किए गए थे, जिससे धोखाधड़ी को वर्षों तक अनिर्धारित करने की अनुमति मिली।
जांच एजेंसियों के अनुसार, मुंबई में पंजाब नेशनल बैंक (PNB) ब्रैडी हाउस शाखा के अधिकारियों ने मार्च और अप्रैल 2017 के दौरान 165 पत्र (LOUS) और 58 विदेशी पत्र (FLCs) के क्रेडिट (FLCs) जारी किए। ये 311 बिलों की छूट से जुड़े थे।

किसी भी अनुमोदित क्रेडिट सीमा या नकद मार्जिन के बिना मेहुल चोकसी से जुड़ी कंपनियों को कथित तौर पर लूस और एफएलसी जारी किए गए थे। अधिकारियों ने पीएनबी की केंद्रीय बैंकिंग प्रणाली में इन लेनदेन को भी रिकॉर्ड नहीं किया, जिससे डिफ़ॉल्ट के मामले में पता लगाने से बचने में मदद मिली।
लूस एक विदेशी बैंक को एक ग्राहक की ओर से प्रदान की गई बैंक गारंटी दी जाती है। यदि ग्राहक चुकाने में विफल रहता है, तो गारंटी बैंक भुगतान के लिए जिम्मेदार हो जाता है।
PNB द्वारा जारी किए गए इन लूस का उपयोग करते हुए, बैंकों की कई विदेशी शाखाओं ने धनराशि प्रदान की। इनमें मॉरीशस और फ्रैंकफर्ट में एसबीआई शामिल थे; हांगकांग में इलाहाबाद बैंक और एक्सिस बैंक; एंटवर्प में बैंक ऑफ इंडिया; और मनामा में कैनरा बैंक।
केंद्रीय जांच ब्यूरो (CBI), अपनी पूरक चार्ज शीट में, ने कहा कि चूंकि इसमें शामिल कंपनियों ने धोखाधड़ी वाले लूस और FLCs का उपयोग करके लिए गए धन को चुकाया नहीं है, इसलिए PNB को 6,344.97 करोड़ रुपये (USD 965.18 मिलियन) का भुगतान करना पड़ा, जिसमें विदेशी बैंकों को खरीदने वाले और छूट वाले बिलों को भी शामिल किया गया था।
घोटाला कैसे हुआ?
यह घोटाला 2011 की शुरुआत में शुरू हुआ और 2017 तक जारी रहा। टीएफआईआर में नामित कंपनियों में फायरस्टार डायमंड, सोलर एक्सपोर्ट्स, स्टेलर डायमंड्स (निरव मोदी द्वारा नियंत्रित), और गीतांजलि रत्न (मेहुल चोकसी द्वारा नियंत्रित) शामिल थे। पैसे का उपयोग हीरे और आभूषणों के आयात और निर्यात के लिए माना जाता था। हालांकि, प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) और सीबीआई द्वारा जांच में पाया गया कि इनमें से कई लेनदेन प्रकृति में परिपत्र थे, और कोई वास्तविक सामान आयात नहीं किया गया था।
जब पीएनबी के अधिकारियों ने जनवरी 2018 में फ्रेश लूस जारी करने के लिए कंपनियों से पूर्ण मार्जिन के पैसे की मांग की, तो यह धोखाधड़ी सामने आई। जब कंपनियों ने कहा कि उन्हें संपार्श्विक के बिना अतीत में इस तरह के लॉस मिले थे, तो पीएनबी ने एक आंतरिक जांच शुरू की, जिसके कारण शिकायत दर्ज की गई।
जांच, और वसूली के प्रयास
शिकायत के बाद, सीबीआई ने निरव मोदी, मेहुल चोकसी, उनके परिवार के सदस्यों, कर्मचारियों और पीएनबी अधिकारियों के खिलाफ कई मामलों को दर्ज किया। प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) ने मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट (पीएमएलए) की रोकथाम के तहत मनी लॉन्ड्रिंग केस भी दायर किया।
शिकायत के दिनों के भीतर, निरव मोदी ने भारत छोड़ दिया था। बाद में उन्हें यूके में पता चला था। मार्च 2019 में, उन्हें लंदन में गिरफ्तार किया गया था और तब से वैंड्सवर्थ जेल में दर्ज किया गया था। फरवरी 2021 में, वेस्टमिंस्टर मजिस्ट्रेट कोर्ट ने फैसला सुनाया कि उनके खिलाफ एक प्राइमा फेशियल का मामला था और भारत में उनके प्रत्यर्पण की अनुमति दी। हालांकि, मोदी यूके की अदालतों में फैसले को चुनौती देना जारी रखती है।
मेहुल चोकसी ने 2018 की शुरुआत में भारत छोड़ दिया और एंटीगुआ और बारबुडा के नागरिक बन गए। 65 वर्षीय चोकसी पिछले साल बेल्जियम में स्थित थे, जब वह चिकित्सा उपचार प्राप्त करने के आधार पर वहां गए थे। वह भारत छोड़ने के बाद 2018 से एंटीगुआ में रह रहे थे।
नीरव मोदी और मेहुल चोकसी को भगोड़े आर्थिक अपराधियों अधिनियम, 2018 के तहत “भगोड़ा आर्थिक अपराधियों” घोषित किया गया है, जो भारतीय अधिकारियों को अपनी संपत्ति को जब्त करने की अनुमति देता है।
ईडी ने चोकसी के खिलाफ मामले में 2,565.90 करोड़ रुपये की संपत्ति को संलग्न या जब्त किया है और अदालत ने इन सभी संपत्तियों के “मुद्रीकरण” की अनुमति दी है।